Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación Tabla de contenido 1. Financiación de matrículas a estudiantes 1.1. Normas generales 1.2. Programas Universitarios 1.3. Programas Tecnológicos 1.4. Cursos de verano 1.5. Programas de transferencia: ciclo básico de ingenierías y ciencias económicas y administrativas 2. Financiación a funcionarios de la Universidad de Ibagué 2.1. Servicios educativos 2.2. Equipos de cómputo 3. Convenios para apalancar créditos educativos 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5. 3.6.
Crédito ICETEX Crédito Sufi Bancolombia Crédito Banco Pichincha Crédito Cooperativa Fincomercio Crédito Comfenalco Tolima Aval Fondo Regional de Garantías
4. Gestión de cobro 4.1. Cobro preventivo 4.2. Cobro administrativo 4.3. Cobro externo
Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación 1. Financiación de matrículas a estudiantes 1.1.
Normas generales
En general, a los estudiantes que opten por financiar sus matrículas directamente con la Universidad de Ibagué, se les otorgará una financiación hasta del 100% del valor de la matrícula, previo estudio del crédito, a la tasa de interés corriente que certifique trimestralmente la Superintendencia Financiera de Colombia para los créditos de consumo y ordinario. A los créditos de los estudiantes que no cumplan con el pago de las cuotas del crédito, en las fechas pactadas, se les aplicará una tasa de interés moratorio equivalente al 110% de la tasa de interés corriente pactada. Las tasas corriente y moratoria no podrán sobrepasar la tasa máxima legal vigente para los créditos de consumo y ordinario en el país. Así mismo, se financiación:
tendrán
las
siguientes
condiciones
generales
de
Los pagos se deberán pactar en cuotas mensuales, en los días 2 o 17 de cada mes.
El deudor será el estudiante y requiere de dos deudores solidarios para la aprobación del crédito, previo el cumplimiento de los siguientes requisitos: Deudor Solidario Empleado: o Tener un salario básico igual o superior a dos (2) SMMLV. o Demostrar capacidad de pago en sus dos últimos desprendibles de nómina. o Presentar constancia laboral que indique el cargo, tipo de contrato y antigüedad, con vigencia máxima de 30 días. o Anexar fotocopia del documento de identidad, ampliada al 150%.
Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación Deudor Solidario Independiente: o o
o
Anexar fotocopia del documento de identidad, ampliada al 150%. Certificado de libertad y tradición de un inmueble o certificado de tradición de un vehículo, actualizado y expedido por la correspondiente oficina de registro. Demostrar ingresos a través de una de las siguientes opciones: Certificados de ingresos obtenidos el año inmediatamente anterior. Extractos bancarios (Último trimestre). Registro de Cámara de Comercio o declaración de renta.
Un deudor solidario puede respaldar máximo hasta dos créditos, salvo que demuestre suficiente capacidad económica.
El deudor principal, su representante legal para el caso de los menores de edad, y/o los deudores solidarios, deben presentar en la oficina de Apoyo Financiero los siguientes documentos generados en la página web de la Universidad, debidamente firmados y con huella dactilar del dedo índice derecho: o o o o
Solicitud de financiación. Pagaré en blanco como garantía de la deuda total. Carta de instrucciones para diligenciar el pagaré en blanco, autenticada en notaría. Los soportes que acrediten el cumplimiento de los requisitos de los deudores solidarios.
Los beneficiarios de becas otorgadas por entidades diferentes a la Universidad de Ibagué, deben realizar el trámite de financiación con un (1) deudor solidario como respaldo hasta que la Entidad que lo apoya realice el pago correspondiente.
Los estudiantes que se encuentran en cobro pre o jurídico tendrán la opción de financiar sus estudios únicamente al presentar el paz y salvo del abogado respectivo; en caso contrario, deben cancelar de contado los estudios que vaya a realizar.
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El Comité de Auditoría Administrativa y Financiera podrá definir, a su juicio, las consideraciones especiales que se requieran aplicar a las políticas de financiación de la Universidad.
Existen normas particulares aplicables a cada uno de los Programas que la Universidad financia directamente, adicionales a las generales, las cuales se muestran a continuación: 1.2.
Programas universitarios
Para financiar el último semestre, los estudiantes deben estar a paz y salvo por concepto de deudas adquiridas en los semestres anteriores.
Los estudiantes que soliciten financiación directa deben cancelar el valor por estudio del crédito. 1.3. Programas Tecnológicos
Refinanciación de máximo hasta el valor de un (1) semestre y no aplica para quienes cursan último semestre.
Para financiar el último semestre, los estudiantes deben estar a paz y salvo por concepto de deudas adquiridas en los semestres anteriores. 1.4. Cursos de verano
Para los cursos de verano se financiará el 100% del valor de matrícula, con respaldo de un deudor solidario, previo cumplimiento de los requisitos establecidos para los programas universitarios.
Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación 1.5. Programas de transferencia: ciclo básico de ingenierías y ciencias económicas y administrativas
Se financian hasta el 100% del valor de la matrícula, sin intereses por la financiación.
El deudor será el estudiante y requiere de un (1) deudor solidario para la aprobación del crédito.
Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación 2. Financiación a funcionarios de la Universidad de Ibagué. 2.1 Servicios educativos Los empleados de la Universidad de Ibagué pueden realizar financiación de los servicios ofertados por la Universidad y solicitar descuentos por nómina, previo estudio de la capacidad de descuento realizado por la oficina de Gestión Humana y el cumplimiento de los siguientes requisitos:
Los deudores solidarios pueden respaldar máximo un crédito.
Para valores inferiores a un (1) SMMLV no se requiere deudor solidario; el descuento por nómina deberá tener el visto bueno de la oficina de Gestión Humana.
Las solicitudes de crédito de los empleados de la Universidad de Ibagué que propongan pago de la deuda con cesantías, serán analizadas por el Comité de Créditos, ya que la Ley no permite que las empresas hagan cruce interno de las mismas y se debe esperar a que sean consignadas en el Fondo de Cesantías para solicitar luego el retiro de éstas.
A los empleados de planta de la Universidad, que sean estudiantes de ésta, se les exigirá un deudor solidario y la aplicación de las políticas descritas en este documento para financiación de programas de pregrado.
Para estudios de posgrado, el interesado deberá presentar la solicitud al Comité de desarrollo profesoral, quien determinará las condiciones contractuales. La legalización del contrato deberá hacerse por el deudor principal y dos deudores solidarios quienes deberán entregar en la oficina de Apoyo Financiero los siguientes documentos debidamente firmados y con huella dactilar del dedo índice derecho : Contrato de mutuo. Pagaré en blanco como garantía de la deuda total. Carta de instrucciones para diligenciar el pagaré en blanco, autenticada en notaría. Autorización de descuento por nómina. Tabla de amortización del crédito. Los soportes de los deudores solidarios que acrediten el cumplimiento de los siguientes requisitos:
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Deudor Solidario Empleado: o Para montos inferiores a 18 SMMLV, tener un sueldo igual o superior a 2 SMMLV. o Para montos superiores o iguales a 18 SMMLV, tener un sueldo igual o superior a 3 SMMLV. o Demostrar capacidad de pago en los dos últimos desprendibles de nómina. o Para quienes no laboren en UNIBAGUÉ, presentar constancia laboral que indique el cargo, tipo de contrato y antigüedad, con vigencia máxima de 30 días. o Anexar fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%. Deudor Solidario Independiente: o o
o
Anexar fotocopia del documento de identidad, ampliada al 150%. Certificado de libertad y tradición de un inmueble o certificado de tradición de un vehículo, actualizado y expedido por la correspondiente oficina de registro. Demostrar ingresos a través de una de las siguientes opciones: Certificados de ingresos obtenidos el año inmediatamente anterior. Extractos bancarios (Último trimestre). Registro de Cámara de Comercio o declaración de renta.
2.2. Equipos de cómputo La Universidad de Ibagué financiará equipos de cómputo, previo análisis y aprobación de la Dirección Administrativa y Financiera para iniciar el proceso. Condiciones:
El interesado debe presentar una carta manifestando el interés por financiar un equipo de cómputo, con una cotización, a nombre del empleado, como anexo de la solicitud.
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El deudor principal requiere de un (1) deudor solidario para la aprobación del crédito, previo el cumplimiento de los requisitos generales expresados en las normas generales del numeral 1.1. de estas políticas.
El deudor principal debe presentar en la oficina de apoyo financiero los siguientes documentos, debidamente firmados y con huella dactilar del dedo índice derecho: Carta autorizada por la Dirección Administrativa. Solicitud de financiación. Pagaré en blanco. Carta de instrucciones para diligenciar el pagaré en blanco, autenticada en notaría. Los soportes que acrediten el cumplimiento de los requisitos de los deudores solidarios descritos en este documento.
3. Convenios para apalancar créditos educativos 3.1. Créditos ICETEX Los estudiantes que deseen tomar crédito con el ICETEX deben tramitarlo a través de la página www.icetex.gov.co mediante la modalidad que más les favorezca. De igual forma, deben tramitar un crédito alterno con la Universidad de Ibagué, que respalde la matrícula financiera mientras se realizan los respectivos giros por parte del ICETEX. Para la renovación semestral, es necesario que el estudiante realice la actualización de datos en la página de ICETEX y la entregue en la oficina de Apoyo Financiero. Modalidades del crédito ICETEX para programas de pregrado: Línea: Tú Eliges
Largo Plazo o o
Línea 0%: Paga el 0% en época de estudio y el 100% al finalizar estudios. Línea 10%: Paga el 10% en época de estudio y el 80% al finalizar estudios.
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Línea 25%: Paga el 25% en época de estudio y el 75% al finalizar estudios.
Mediano Plazo o o o
Línea 30%: Paga el 30% en época de estudio y el 70% al finalizar estudios. Línea 40%: Paga el 40% en época de estudio y el 60% al finalizar estudios. Línea 60%: Paga el 60% en época de estudio y el 40% al finalizar estudios.
Corto Plazo o
Línea 100%: Paga el 100% en época de estudios.
Requisitos principales:
Un deudor solidario o Aval por parte del Fondo Nacional de Garantías previo cumplimiento de requisitos. Para primero o segundo semestre, se debe acreditar un buen rendimiento académico según las pruebas Saber. Las líneas de financiación se encuentran sujetas al cumplimiento de este requisito y su estrato socioeconómico. Del tercer semestre en adelante se debe tener un promedio académico igual o superior a 3.6.
Modalidades de crédito ICETEX para programas de posgrados:
Posgrado en el país: Durante la época de estudios se paga el 20% del valor girado, en cuotas mensuales a partir del mes siguiente de efectuado el giro. El saldo de la deuda (80% del capital girado más los intereses generados) se empieza a pagar al mes siguiente de la terminación del último período financiado, en un plazo equivalente al doble del período de estudios financiado.
Beneficios:
Subsidio en efectivo de sostenimiento semestral para estudiantes registrados en el Sisbén con puntaje máximo de 30.39. (El otorgamiento del subsidio se encuentra sujeto a los lineamientos del Icetex)
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Condonación del 25% previo cumplimientos de requisitos exigidos por el Icetex.
Las políticas de los créditos ICETEX serán modificadas por este Instituto en el momento que se requiera y serán dadas a conocer a los estudiantes por todos los medios de difusión que tanto el ICETEX como la Universidad de Ibagué tengan dispuestos para este fin. 3.2. Créditos Sufi Bancolombia El crédito lo realiza directamente Bancolombia bajo los parámetros y condiciones del banco. Modalidades de crédito a. Corto plazo Pregrado: programas técnicos, tecnológicos universitarios. Posgrado: especializaciones, maestrías y doctorados. Diplomados y cursos. Cursos de inglés (en Colombia y en el exterior).
y
Condiciones Generales:
Cupo rotativo que se estudia una sola vez. Edad del solicitante: Desde los 18 años hasta los 69 años. Se financia desde el primer período académico. Valor mínimo de financiación: $500.000 El desembolso se realiza directamente a la Universidad. Plazo: 6 o 12 meses (dependiendo de la modalidad académica). % de Financiación: Hasta el 100% del valor de la matrícula más un 20% de extra cupo. Tasa del 1.55% MV No se requiere experiencia crediticia. Salario mínimo requerido: $ 600.000 mensuales. Fecha de pago: 17 de cada mes con fecha de corte el 24 de cada mes. En cuanto a diplomados y cursos especiales: Si la duración es entre 1 y 6 meses, el plazo máximo de financiación será 6 meses; sí por el contrario está entre 6 y 12 meses, el plazo máximo será 12 meses. En cuanto a los cursos de inglés, se pueden realizar en Colombia o en el exterior, siendo el plazo máximo el tiempo del curso. Si es en Colombia, se gira directamente a la Universidad, y si es en el exterior, se gira a
Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación nombre del solicitante del crédito, el cual debe sustentar actividad económica en Colombia y no debe ser el estudiante que viaja. El solicitante del crédito puede ser el estudiante o un tercero que sustente los ingresos y actividad económica. Se requiere actualización de documentos si es requerido un mayor valor al monto aprobado inicialmente. b. Largo plazo posgrado
Programas Universitarios Condiciones generales:
Es un préstamo para financiar estudios de pregrado en el cual se paga una porción de valor girado durante el período de estudios y la porción restante al finalizar el programa. El estudiante es el deudor (requiere avalista si no tiene ingresos). Edad del deudor: desde los 16 años hasta los 38 años. Edad del codeudor: Desde los 25 años hasta los 69 Años (debe tener afinidad familiar con el deudor, es decir padres, hermanos, tíos políticos o abuelos). Plazo: Se financiará lo que dure el plan de estudios y se podrá tener 1 año de gracia (sí se solicita). Plazo máximo 12 años. % de financiación: Hasta el 80% del valor de la matrícula. El pago se realiza así: mínimo el 40% del valor girado mientras cursa el período académico y el 60% restante al final del período de estudios o período de gracia, si lo tuvo. ICFES mayor a 30 puntos (1er y 2do semestre). Promedio acumulado de 3.4 (del tercer semestre en adelante). Debe mantener un promedio acumulado mayor o igual a 3.4 para los futuros desembolsos. Valor salario mínimo requerido: 1.5 veces SMMLV. Posgrado: especializaciones, maestrías y doctorados Condiciones generales Es un préstamo para financiar estudios de posgrado en el cual se paga una porción de valor girado durante el período de estudios y la porción restante al finalizar el programa. El estudiante es el deudor (requiere avalista si no tiene ingresos). Edad del deudor: desde los 23 años hasta los 48 años (si tiene más de 30 años, debe sustentar ingresos).
Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación Edad del codeudor: Desde los 25 años hasta los 69 años (debe tener afinidad con el deudor, es decir padres, hermanos, tíos políticos, abuelos o conyugue). % de Financiación: Hasta el 100% del valor de la matrícula. Valor mínimo de financiación $500.000. Plazo: 3 años más de lo que dure el posgrado, sin pasar de 8 años entre el período académico y los 3 años. Fecha de pago: 17 de cada mes con fecha de corte 24 de cada mes. 3.3. Crédito Banco Pichincha El trámite se debe realizar directamente por el estudiante, con el Banco, bajo las condiciones establecidas por éste para créditos educativos. Proceso de solicitud del crédito:
Solicitar el recibo de pago o constancia de deuda en la Universidad. Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%. Dirigirse al stand que se situará en el interior de la Universidad de Ibagué o a las oficinas del Banco Pichincha.
Programas universitarios y tecnológicos:
Características
Financiamiento hasta el 100% del valor del semestre. Plazo de pago, hasta 6 meses. Posgrados y Extensión
Características Financiamiento por ciclos Plazo de pago: tiempo que dure el plan de estudios hasta 60 meses. Proceso de solicitud del crédito:
Solicitar el recibo de pago o constancia de deuda en la Universidad. Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%. Dirigirse al stand que se ubicará en época de matrículas en el lugar donde determine la oficina de Apoyo Financiero.
Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación 3.4. Crédito Cooperativa Fincomercio El trámite se debe realizar directamente por el estudiante, con la Cooperativa, bajo las condiciones establecidas por éste para créditos educativos. Proceso de solicitud del crédito:
Presentar cédula original y fotocopia de cédula del estudiante y girador ampliada al 150% (y codeudor si aplica) Original y fotocopia de Orden de matrícula con fecha vigente Diligenciar formulario de solicitud de crédito con el asesor designada para la Universidad de Ibagué
Programas universitarios y tecnológicos:
Características
Financiamiento hasta el 100% del valor del semestre (según capacidad de pago). Plazo de pago, hasta 6 meses. Posgrados y Extensión
Características Financiamiento de la totalidad del posgrado. Proceso de solicitud del crédito:
Solicitar el recibo de pago o constancia de deuda en la Universidad. Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%. Dirigirse al stand que se ubicará en época de matrículas en el lugar donde determine la oficina de Apoyo Financiero.
Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación 3.5. Crédito Comfenalco Tolima El trámite se debe realizar directamente por el estudiante, con la Caja de Compensación, bajo las condiciones establecidas por éste, para créditos educativos. Proceso de solicitud del crédito: o o o o
Estar al día la Empresa en pago de aportes y obligaciones contraídas con la Caja. Diligenciar solicitud de crédito. Fotocopia del documento de identidad. Constancia de trabajo. últimos desprendible de nómina. Cotización del servicio Recibo de matrícula.
Programas universitarios y tecnológicos:
Características
Financiamiento hasta el 100% del valor del semestre. Hasta 25 SMMLV Proceso de solicitud del crédito:
Solicitar el recibo de pago o constancia de deuda en la Universidad. Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%. Dirigirse a la oficina de la Caja de Compensación familiar de Fenalco del Tolima Comfenalco, ubicada en la Carrera 6 con calle 39. 3.7. Aval del Fondo Regional de Garantías - FRG Respalda el crédito de estudios de pregrado universitario y tecnologías actuando como uno de los deudores solidarios, previo cumplimiento de los siguientes requisitos: Diligenciamiento de los títulos valores con los respectivos soportes que exige la Universidad. Diligenciamiento de la carta de aceptación del respaldo. Pago de la comisión a nombre del FRG en la tesorería de la Universidad según el porcentaje establecido en el convenio.
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4. Gestión de cobro 4.1 Cobro preventivo La Universidad realizará llamadas telefónicas a los deudores principales y enviará correos electrónicos y mensajes de texto dentro de los ocho días previos al vencimiento de las cuotas para recordar la fecha y el valor de la cuota a cancelar. 4.2 Cobro Administrativo La oficina de Apoyo Financiero contactará a los deudores principales y solidarios a través de correos electrónicos, llamadas telefónicas, mensajes de texto y comunicados escritos, que se encuentren en mora en el pago de las cuotas, y liquidará conforme con la financiación establecida y los intereses moratorios correspondientes, según la tasa establecida por el Comité Financiero, sin sobrepasar la tasa máxima legal vigente. El último recurso de contacto es el envío de una carta de aviso de reporte por morosidad, en la cual se estipula un máximo de 20 días para dar inicio al cobro pre jurídico y el reporte a centrales de riesgo en caso de que los deudores no realicen pagos totales o acuerdo de pago. 4.3 Cobro externo La Universidad de Ibagué realizará el reporte a centrales de riesgo, previo cumplimiento de la Ley Habeas Data, y entregará las cuotas en mora a los abogados externos, quienes en primera instancia las recibirán como pre jurídico con el fin de lograr un acuerdo de pago en máximo 30 días. En caso de no llegar a un acuerdo se iniciará el cobro jurídico. Los estudiantes que están en cobro jurídico y que no cursan últimas materias, deben realizar un acuerdo de pago con el abogado correspondiente, quien certificará a la universidad el cumplimiento del mismo para proceder a generar el recibo de matrícula del semestre y autorizar el pago de contado del mismo. Los honorarios de los abogados, al igual que las costas, serán cubiertos por los deudores como lo expresa el pagaré firmado.
Dirección Administrativa y Financiera Oficina de Apoyo Financiero Políticas de financiación El valor de los honorarios se calculará sobre el valor de la deuda más los intereses correspondientes en los siguientes porcentajes: Pre jurídico 7% Jurídico 20%
